چه زمانی بیمه خسارت را پرداخت نمی‌کند؟

بیمه خودرو که می‌خرید، انتظار دارید که شما را در حوادث و اتفاقات مختلف حمایت کند. خب! واقعیت این است که چنین چیزی همیشه مقدور نیست. در واقع، شرکت‌های بیمه‌گر هم جبران خسارت تمام رخدادهای احتمالی برای خودرو را پشتیبانی نمی‌کنند. به‌عنوان کسی که رانندگی می‌کند و صاحب یک وسیله نقلیه بیمه‌شده است، باید بدانید که چه زمانی، بیمه خسارت را نمی‌پردازد. در این مقاله، از موقعیت‌های متنوعی که تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند، برایتان گفته‌ایم.

خسارت در بیمه یعنی چه؟

خسارت بیمه ضرر و زیانی است که در اثر یک حادثه ناگهانی و بیرون از کنترل بیمه‌گزار در جریان رانندگی رخ می‌دهد. شرکت بیمه هم باید طبق قرارداد، بخشی از این ضرر یا تمام آن را جبران کند. باید بدانید که بیمه‌نامه‌ها تمام وقایع و حوادث را تحت پوشش قرار نمی‌دهند و در مواردی که در ادامه برایتان می‌گوییم، خبری از پرداخت هزینه و جبران خسارت از سوی شرکت‌ها نخواهد بود. بنابراین، اگر صاحب خودرو هستید و بیمه شخص ثالث یا بدنه دارید، باید با موارد خارج از پوشش هم به‌دقت آشنا شوید. این موارد را پیش از عقد قرارداد هم مرور کنید تا انتظارات‌تان از شرکت بیمه معقول و منطقی باشد.

۱.خسارات ناشی از تقلب و دروغ یا اطلاعات اشتباه

یکی از شایع‌ترین دلایلی که بیمه به یک بیمه‌گزار تعلق نمی‌گیرد، ارائه اشتباه یا دروغ است. مثلاً اگر فرد پس از حادثه، اطلاعات اشتباهی درباره آن به بیمه ارائه کند یا حقیقت را نگوید و خسارت را بزرگ‌تر از حد واقعی جلوه بدهد، بیمه‌گر هم مبلغی بابت پشتیبانی نمی‌پردازد. برای اینکه بتوانید همیشه از خدمات بیمه استفاده کنید، باید اطلاعات درست، دقیق و مستند ارائه کنید. در غیر این صورت، بدیهی است که کارشناسان بیمه متوجه می‌شوند و هزینه‌ای به بیمه‌گزار پرداخت نمی‌شود.

۲.خسارت‌های عمدی واردشده از سوی بیمه‌گزار

هیچ شرکت بیمه‌ای خسارت‌های عمدی وارد بر خودرو را پوشش نمی‌دهد. به‌عبارت دقیق‌تر، در روند کارشناسی مشخص می‌شود که بیمه‌گزار عمداً باعث خسارت شده و این ماجرا نه‌تنها تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد، بلکه در مواردی باعث می‌شود، فرد تحت تعقیب قضایی قرار بگیرد. مثلاً آتش‌سوزی عمدی خودرو برای گرفتن خسارت از بیمه یا گزارش یک سرقت دروغین از سوی کارشناسان بیمه مشخص و به پلیس هم گزارش داده می‌شود.

۳.وقوع حادثه در حالت غیرمجاز

با خرید آنلاین بیمه بدنه یا شخص ثالث، بدون دردسر و نگرانی بابت حوادث مختلف، رانندگی می‌کنید. اما یادتان باشد که حمایت بیمه از شما، تنها در زمانی مقدور می‌شود که در حالت مجاز رانندگی کرده باشید و در حین انجام کاری غیرقانونی، دچار تصادف و حادثه نشده باشید. مثلاً اگر در حالت مستی تصادف کنید یا بدون گواهینامه مشغول رانندگی باشید و دچار حادثه شوید، بیمه از شما پشتیبانی نمی‌کند.

۴.تأخیر در اعلام حوادث

طبق قوانین بیمه مرکزی، بیمه‌گزاران باید در مدت‌زمان مشخصی بعد از هر تصادف و حادثه، وضعیت را برای دریافت خسارت اعلام کنند. مدت‌زمان اعلامی معمولاً ۳ تا ۵ روز است و اگر در این بازه زمانی، گزارشی به شرکت بیمه ارائه نشود، احتمال دارد که خسارت پرداخت نشود. یکی از دلایل اصلی این موضوع هم از بین‌رفتن امکان دقیق کارشناسی موقعیت، بعد از گذر زمان از آن است. در واقع، امکان بررسی دقیق حادثه از بین می‌رود و برای همین، بیمه از پرداخت خسارت سرباز می‌زند.

۵.نداشتن مدارک معتبر و مستند

برای اینکه بیمه به شما خسارت پرداخت کند، باید مدارک و مستندات دقیقی از حوادث و تصادفات ارائه کنید. در صورتی‌که بیمه‌گزار مدارک کافی نداشته باشد، بیمه‌گر این حق را دارد که خسارت را جبران نکند و مبلغی نپردازد. مدارک لازم برای اثبات شامل مواردی مانند گزارش پلیس یا کلانتری می‌شوند.

۶.حوادث خارج از محدوده و پوشش بیمه

هر بیمه‌نامه حوادث و رویدادهای مشخصی را تحت پوشش قرار می‌دهد. در زمان خرید بیمه خودرو (ثالث، بدنه و…)، باید از موارد تحت پوشش دقیق باخبر باشید تا در حوادث مختلف یا زمان بروز تصادفات گوناگون، غافل‌گیر نشوید. همیشه حواستان به موارد استثنا در پوشش‌دهی خدمات شرکت‌های بیمه باشد. مثلاً در زمینه حوادث آتش‌سوزی، فقط حوادثی پوشش داده می‌شوند که زیرمجموعه انفجار، صاعقه و آتش‌گرفتگی باشند. برای دریافت خسارات آتش‌سوزی ناشی از سیل، زلزله و…، باید حتماً پوشش‌های اضافی مربوط به آن‌ها را از قبل خریده باشید.

۷.رسیدن پایان اعتبار بیمه‌نامه

حتی اگر چند ساعت از پایان اعتبار بیمه‌نامه هم گذشته باشد، شرکت بیمه وظیفه‌ای در قبال پرداخت هزینه ندارد. برای همین، بهتر است که همیشه حواستان به تاریخ انقضای بیمه‌نامه باشد و چند روز مانده به آن، برای تمدید، اقدامات لازم را انجام بدهید. اگر حادثه‌ای به‌فاصله بسیار اندکی از اتمام تاریخ قرارداد بیمه هم رخ بدهد، شرکت بیمه از نظر قانونی، وظیفه‌ای برای پیگیری و پرداخت هزینه نخواهد داشت.

۸.پرداخت‌نکردن حق بیمه یا اقساط معوق

اگر بیمه‌گزار حق بیمه یا اقساط خود را نپرداخته باشد، قرارداد بیمه ناقص تلقی می‌شود. در این شرایط، شرکت بیمه می‌تواند از پرداخت هزینه بابت خسارت‌های توافق‌شده در بیمه‌نامه خودداری کند. بنابراین، حواستان به اقساط معوقه باشد و همیشه آن‌ها را تسویه کنید تا بتوانید از خدمات بیمه بهره ببرید.

نقش بیمه‌نامه در اثبات تعهد بیمه‌گر

بیمه‌نامه سندی رسمی است که توافق میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار را نشان می‌دهد. با وجود آن، حدود تعهدات شرکت بیمه در جبران خسارت حوادث رانندگی مشخص می‌شود. اگر خسارتی در حیطه تعهدات شرکت باشد، باید آن را پرداخت کند. اما اگر حادثه در بخش موارد استثنا قید شده یا بیمه‌گزار شرایط قرارداد را رعایت نکرده باشد، شرکت بیمه قانوناً می‌تواند خسارت را نپردازد. برای همین، خواندن دقیق قرارداد در زمان توافق با شرکت بیمه اهمیت زیادی دارد. اگر هرگونه ابهامی هم وجود داشته باشد، باید از کارشناس بیمه بپرسید و اطلاعات کافی کسب کنید.

بیمه را آنلاین بخرید و از موارد خارج از پوشش باخبر باشید

آگاهی از اینکه هر شرکت بیمه چه مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد، اهمیت زیادی دارد. در زمان خرید بیمه بدنه یا بیمه شخص ثالث به موارد اصلی و اضافی در کنار انواع پوشش‌ها دقت کنید. یادتان باشد که بهترین روش برای تهیه بیمه، خرید آنلاین است. شما می‌توانید با مراجعه به سرویس اسنپ بیمه، بیمه بخرید و از تمام اطلاعات لازم برای عقد قرارداد هم به‌دقت باخبر شوید. مسیر تهیه بیمه به این شیوه ساده است و سریع پیش می‌رود. برای تمدید بیمه هم می‌توانید از همین پلتفرم کمک بگیرید و از مزایای پرشماری مانند کدهای تخفیف و نبود محدودیت مکانی و زمانی بهره‌مند شوید.

در آخر

داشتن بیمه شخص ثالث که اجباری است. با وجود بیمه بدنه هم خیالتان بابت نگهداری از خودرو و رانندگی با آن راحت‌تر می‌شود. همیشه به مفاد قرارداد بیمه‌نامه‌ها و مواردی که از سوی بیمه پرداخت نمی‌شوند هم دقت کنید. در این صورت، در زمان بروز مشکلات مختلف غافل‌گیر نمی‌شوید و به‌خوبی می‌دانید که می‌توانید از بیمه و خدماتش بهره ببرید یا خیر. با خرید و تمدید بیمه از اسنپ هم