رانندگانی که در طول مدت اعتبار بیمهنامه از پوششهای آن برای پرداخت خسارت استفاده نکنند، هنگام تمدید بیمه شخص ثالث تخفیف میگیرند. این تخفیف در سالهای بعد بهصورت مرحلهای افزایش پیدا میکند و در نهایت میتواند به ۷۰ درصد برسد. به این روند افزایشی، پلکان تخفیف بیمه شخص ثالث یا تخفیف عدم خسارت گفته میشود. برای اطلاعات بیشتر، مطلب پوششها و خسارات بیمه شخص ثالث را بخوانید.
فهرست مطالب
میزان تخفیف به تعداد سالهای بدون خسارت ثبتشده بستگی دارد. البته دریافت خسارت، فروش خودرو یا انتقال مالکیت میتواند بر نحوه استفاده از این سابقه اثر بگذارد. به همین دلیل، آشنایی با روش محاسبه و شرایط حفظ تخفیف به شما کمک میکند هزینه تمدید بیمهنامه را دقیقتر برآورد کنید.
پلکان تخفیف یعنی چه؟
پلکان تخفیف بیمه شخص ثالث روشی برای محاسبه تخفیف رانندگانی است که در دوره اعتبار بیمهنامه باعث پرداخت خسارت نشدهاند. پس از هر سال کامل بدون خسارت، ۵ واحد درصد به تخفیف بیمه شخص ثالث اضافه میشود. این روند تا ۱۴ سال ادامه دارد و سقف تخفیف نیز ۷۰ درصد است.
برای مثال، اگر یک سال از بیمهنامه خود خسارت نگیرید، هنگام تمدید مشمول ۵ درصد تخفیف میشوید. پس از پنج سال بدون خسارت، تخفیف به ۲۵ درصد میرسد و در پایان چهارده سال، حداکثر تخفیف ۷۰ درصدی برای شما ثبت میشود. پس از رسیدن به این سقف، ادامه سالهای بدون خسارت باعث افزایش درصد تخفیف نمیشود.
تخفیف عدم خسارت روی حق بیمه پایه اعمال میشود. بنابراین نباید انتظار داشت که ۷۰ درصد از تمام مبلغ درجشده در فاکتور کم شود؛ زیرا هزینه نهایی بیمه ممکن است شامل عوارض، پوشش مالی انتخابی، جریمه دیرکرد و عوامل دیگری نیز باشد.
جدول درصد تخفیف بر اساس سالهای بدون خسارت
در جدول زیر، نحوه افزایش پلکان تخفیف بیمه شخص ثالث بر اساس تعداد سالهای کامل بدون دریافت خسارت نشان داده شده است:
| تعداد سال بدون خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| یک سال | ۵ درصد |
| دو سال | ۱۰ درصد |
| سه سال | ۱۵ درصد |
| چهار سال | ۲۰ درصد |
| پنج سال | ۲۵ درصد |
| شش سال | ۳۰ درصد |
| هفت سال | ۳۵ درصد |
| هشت سال | ۴۰ درصد |
| نه سال | ۴۵ درصد |
| ده سال | ۵۰ درصد |
| یازده سال | ۵۵ درصد |
| دوازده سال | ۶۰ درصد |
| سیزده سال | ۶۵ درصد |
| چهارده سال و بیشتر | ۷۰ درصد |
این سابقه در سامانههای بیمهای ثبت میشود و هنگام تمدید، شرکت بیمه آن را استعلام میکند. تغییر شرکت بیمه نیز باعث ازبینرفتن تخفیف نمیشود و بیمهگر جدید باید حق بیمه را با توجه به سابقه ثبتشده محاسبه کند.
چه چیزی تخفیف را صفر میکند؟
استفاده از بیمه شخص ثالث برای دریافت خسارت لزوما تمام تخفیفهای قبلی را یکباره از بین نمیبرد. در مقررات فعلی، تخفیف بر اساس نوع خسارت و تعداد دفعات استفاده از بیمهنامه بهصورت پلکانی کاهش پیدا میکند.
| نوع و تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| خسارت مالی | کاهش ۲۰ واحد | کاهش ۳۰ واحد | کاهش ۴۰ واحد |
| خسارت بدنی | کاهش ۳۰ واحد | کاهش ۷۰ واحد | کاهش ۱۰۰ واحد |
برای مثال، اگر ۵۰ درصد تخفیف داشته باشید و یک بار خسارت مالی از بیمهنامه پرداخت شود، هنگام تمدید ۲۰ واحد از تخفیف شما کم میشود و ۳۰ درصد باقی میماند. اگر تخفیف موجود کمتر از میزان کاهش باشد، تخفیف صفر میشود و ممکن است مابهالتفاوت بهصورت افزایش حق بیمه پایه محاسبه شود. خسارتهای بدنی اثر بیشتری بر سابقه تخفیف دارند. سه بار یا بیشتر دریافت خسارت بدنی میتواند ۱۰۰ واحد از تخفیف کم کند. اگر در یک حادثه هم خسارت مالی و هم خسارت بدنی پرداخت شود، میزان کاهش مربوط به خسارت بدنی ملاک محاسبه خواهد بود.
منقضیشدن بیمهنامه نیز هزینه دیگری به نام جریمه دیرکرد ایجاد میکند. برای آشنایی با نحوه محاسبه آن، مطلب جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چیست و چطور محاسبه میشود؟ را بخوانید.
حفظ و انتقال تخفیف
تخفیف عدم خسارت به مالک وسیله نقلیه یا صاحب پلاک تعلق دارد، نه به خود خودرو. بنابراین با فروش خودرو، سابقه تخفیف نباید بدون بررسی همراه خودرو به خریدار واگذار شود. مالک میتواند تخفیف خود را به وسیله نقلیه دیگری از همان نوع منتقل کند؛ برای مثال، تخفیف خودروی سواری را میتوان به خودروی سواری دیگری منتقل کرد، اما امکان انتقال آن به موتورسیکلت یا خودروی باری وجود ندارد.
امکان انتقال سابقه به وسیله نقلیه همنوع متعلق به خود مالک، همسر، والدین یا فرزندان بلاواسطه او نیز وجود دارد. اگر مالک هنگام فروش، خودروی دیگری برای انتقال تخفیف نداشته باشد، سابقه او در اطلاعات بیمهای نگهداری میشود تا بعدا برای خودروی واجد شرایط استفاده شود.
برای انتقال، اطلاعات مالکیت و سوابق بیمهای از سامانههای مربوط استعلام میشود. تطابق نوع وسیله نقلیه، مشخصات مالک و رابطه خانوادگی فرد دریافتکننده اهمیت دارد. جزئیات مدارک و محدودیتها را میتوانید در مقاله شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث چیست؟ مطالعه کنید.
محاسبه قیمت با تخفیف
برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، ابتدا نرخ پایه متناسب با نوع وسیله نقلیه تعیین میشود. سپس عواملی مانند تعداد سیلندر، نوع کاربری خودرو، سقف پوشش مالی، مدت بیمهنامه، سابقه خسارت و جریمه دیرکرد در مبلغ نهایی اثر میگذارند. در پایان، درصد تخفیف عدم خسارت ثبتشده روی بخش مشمول تخفیف اعمال میشود. برای نمونه، دو خودروی مشابه ممکن است بهدلیل تفاوت در سابقه خسارت، میزان تخفیف یا سقف تعهد مالی، قیمت یکسانی نداشته باشند. به همین دلیل، دقیقترین راه برای اطلاع از مبلغ بیمه، واردکردن مشخصات خودرو و استعلام آنلاین است.
برای مشاهده قیمت نهایی، مقایسه شرکتهای بیمه و اعمال سابقه پلکان تخفیف بیمه شخص ثالث، وارد صفحه خرید بیمه شخص ثالث با حداکثر تخفیف شوید. پیش از پرداخت، درصد تخفیف، مشخصات مالک، سوابق خسارت و تاریخ شروع بیمهنامه را بررسی کنید تا بیمه جدید با اطلاعات صحیح صادر شود.
