بعد از تصادف، سرقت یا آتشگرفتن خودرو، داشتن بیمهنامه بهتنهایی برای دریافت خسارت کافی نیست. بیمهگذار باید حادثه را در مهلت مقرر اعلام کند، مدارک لازم را تحویل دهد و پیش از تعمیر یا جابهجایی غیرضروری خودرو، امکان بررسی خسارت را در اختیار کارشناس بیمه قرار دهد. روش پرداخت خسارت بیمه بدنه به نوع حادثه و میزان آسیب بستگی دارد. خسارت ممکن است جزئی باشد و براساس هزینه تعمیر محاسبه شود یا بهدلیل سرقت کامل و آسیب شدید، خسارت کلی محسوب شود.
اولین اقدام، جلوگیری از گسترش خسارت و حفظ ایمنی افراد است. سپس باید در صورت نیاز با پلیس، آتشنشانی یا دیگر مراجع مسئول تماس بگیرید و از صحنه و بخشهای آسیبدیده عکس تهیه کنید. براساس شرایط عمومی بیمه بدنه، بیمهگذار باید حداکثر تا پنج روز کاری پس از اطلاع از حادثه، موضوع را به یکی از مراکز خسارت بیمهگر اعلام و فرم مربوط را تکمیل کند. همچنین نباید خودرو را بدون ضرورت قانونی یا دستور پلیس جابهجا کند یا پیش از تأیید شرکت بیمه آن را تعمیر کند.
روند معمول دریافت خسارت شامل اعلام حادثه، تشکیل پرونده، تحویل مدارک، بازدید کارشناس، تعیین مبلغ قابلپرداخت و تسویه خسارت است. مبلغ نهایی پس از کسر فرانشیز، استهلاک احتمالی و سایر کسورات بیمهنامه مشخص میشود. برای مشاهده جزئیات بیشتر، مقاله مراحل و مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه بدنه را بخوانید.
خسارت تصادف
در تصادف، ابتدا ایمنی محل را تأمین کنید. اگر حادثه جرحی است، درباره مقصر اختلاف وجود دارد یا میزان خسارت بالاست، با پلیس تماس بگیرید. کروکی یا گزارش پلیس ممکن است برای تشکیل پرونده لازم باشد. حتی در تصادفهای بدون کروکی نیز بهتر است از موقعیت خودروها، پلاکها و آسیبها عکس و فیلم تهیه کنید. برای دریافت خسارت بیمه بدنه، خودرو باید پیش از تعمیر به کارشناس شرکت بیمه نشان داده شود. کارشناس قطعات آسیبدیده، دستمزد تعمیر و میزان خسارت را بررسی میکند. در خسارت جزئی، مبلغ پرداختی از هزینه متعارف تعمیر و تعویض قطعات پس از کسر فرانشیز و استهلاک به دست میآید. از سال پنجم تولید خودرو، ممکن است برای قطعات تعویضی استهلاک محاسبه شود.
اگر مجموع هزینه تعمیر، تعویض قطعات و نجات خودرو از ۷۵ درصد ارزش آن در روز حادثه بیشتر باشد، حادثه میتواند خسارت کلی محسوب شود. در این حالت، ارزش معاملاتی خودرو در روز حادثه تا سقف مبلغ بیمهشده، مبنای محاسبه قرار میگیرد. در تصادفهایی که هر دو راننده مقصر شناخته میشوند، نحوه جبران زیان به درصد تقصیر و بیمهنامههای طرفین بستگی دارد. توضیحات بیشتر را در مطلب خسارت تصادف ۵۰ ۵۰ چگونه پرداخت میشود؟ بخوانید.
خسارت سرقت
در صورت سرقت خودرو، بدون تأخیر با پلیس تماس بگیرید و گزارش سرقت را ثبت کنید. سپس حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهید و مدارکی مانند گزارش کلانتری، اسناد مالکیت، بیمهنامه و مشخصات خودرو را ارائه کنید سرقت کلی خودرو جزو پوششهای اصلی بیمه بدنه است؛ اما سرقت قطعاتی مانند آینه، رینگ، چراغ یا سیستم صوتی معمولا فقط زمانی جبران میشود که پوشش اضافی سرقت درجا را خریده باشید. برای اطلاعات بیشتر، مطلب راهنمای پوششهای اضافی بیمه بدنه را بخوانید.
خودروی سرقتشده زمانی خسارت کلی محسوب میشود که دستکم ۶۰ روز از اعلام سرقت گذشته باشد و خودرو پیدا نشود. پیش از پرداخت خسارت سرقت کلی نیز سند مالکیت خودرو باید به شرکت بیمه منتقل شود. مبلغ پرداختی براساس ارزش معاملاتی خودرو در روز حادثه، تا سقف سرمایه بیمهشده و پس از کسر فرانشیز و کسورات قراردادی محاسبه میشود.
خسارت آتشسوزی
آتشسوزی، صاعقه و انفجار از پوششهای اصلی بیمه بدنه هستند. در صورت آتشگرفتن خودرو، ابتدا جان افراد را در اولویت قرار دهید و با آتشنشانی تماس بگیرید. تا حد امکان برای جلوگیری از گسترش آتش اقدام کنید، اما خود را در معرض خطر قرار ندهید. بعد از مهار حادثه، گزارش آتشنشانی یا مرجع انتظامی را دریافت و از آثار خسارت عکسبرداری کنید. قطعات سوخته یا بقایای حادثه را پیش از بازدید کارشناس جابهجا نکنید؛ مگر اینکه حفظ ایمنی یا دستور مراجع مسئول چنین اقدامی را ضروری کرده باشد. کارشناس بیمه علت حادثه، میزان خسارت و ارتباط آن با خطرهای تحت پوشش را بررسی میکند. اگر خودرو قابلتعمیر باشد، خسارت جزئی محسوب میشود. اگر هزینه تعمیر از حد مقرر بیشتر باشد، پرونده در گروه خسارت کلی قرار میگیرد.
مدارک لازم و زمان پرداخت
فهرست مدارک با توجه به نوع حادثه و شرکت بیمه متفاوت است، اما معمولا بیمهنامه بدنه، مدارک مالکیت خودرو، کارت ملی بیمهگذار و راننده، گواهینامه راننده، گزارش پلیس یا کروکی در صورت نیاز و صورتحساب حمل خودرو و قطعات تعویضی درخواست میشود. برای سرقت، گزارش مراجع انتظامی و برای آتشسوزی، گزارش آتشنشانی یا مرجع ذیصلاح نیز اهمیت دارد. پس از تکمیل مدارک و توافق درباره مبلغ خسارت، شرکت بیمه باید حداکثر ظرف ۱۵ روز خسارت را پرداخت کند. در سرقت کلی، مهلت بررسی ۶۰ روز از تاریخ اعلام خسارت است و اگر خودرو در این مدت پیدا نشود، پرداخت مطابق شرایط بیمهنامه انجام میشود.
فرانشیز، استهلاک قطعات و کمتر بودن سرمایه بیمهشده از ارزش واقعی خودرو میتوانند مبلغ نهایی را کاهش دهند. برای مقایسه شرکتها و انتخاب پوشش متناسب با ارزش خودرو، وارد صفحه خرید بیمه بدنه شوید. پیش از خرید، شرایط اعلام خسارت، فرانشیز و مراکز پرداخت شرکت بیمه را نیز بررسی کنید.
