بیمه درمان تکمیلی نگرانی بابت هزینههای سرسامآور خدمات درمانی را از ذهنتان پاک میکند تا در بیمارستانها، کلینیکها و آزمایشگاهها دستبهجیب نشوید و برای یک چکاپ ساده یا شروع درمان یک بیماری، دودوتاچهارتا نکنید! با پرداخت ماهبهماه یک مبلغ جزئی در کنار حق بیمه پایه، پوشش گسترده این بیمه در بخش درمان شامل حال شما میشود. در این راهنما درباره بهصرفهبودن یا نبودن بیمه تکمیلی، هزینهها و مزیتهای این نوع آیندهنگری حرف میزنیم.
فهرست مطالب
اهمیت و مزایای بیمه درمان تکمیلی
اگر به فکر سلامتی خود هستید، بیمه درمان تکمیلی محافظ جان و مالتان در روزهای سخت است. این بیمه به جبران هزینههای سنگین و غیرمنتظرهای میپردازد که ممکن است برای هرکسی رخ دهد، اما بیمه پایه مسئولیتی در قبال آنها نمیپذیرد!
در ادامه از مزیتهای بیمه درمان تکمیلی برایتان میگوییم.
۱. پوشش گستردهتر با بیمه درمان تکمیلی
جدای از رنج بستر و بیماری، دغدغۀ مالی خدمات درمانی به معنای کلمه کمرشکن است، بهخصوص اگر خدایناکرده درگیر شیمیدرمانی، جراحی و آزمایشهای پیدرپی یا مشکلات دندانپزشکی باشید.
نگاهی به پوششهای پرکاربرد این بیمه بیندازید:
- مخارج سونو، MRI و نوار قلب در کلینیکها؛
- هزینه بستریشدن در بیمارستان؛
- مخارج مربوط به انواع عمل جراحی، شیمیدرمانی و پیوند؛
- مخارج مربوط به عملهای سرپایی؛
- هزینه خرید عینک، سمعک، لنز، اروتزها و جراحی چشم؛
- مخارج خدمات دندانپزشکی (جراحی، ایمپلنت، ارتودنسی و …)؛
- مخارج درمان ناباروری و انواع زایمان طبیعی و سزارین؛
- هزینه آمبولانس و فوریتهای پزشکی؛
- هزینههای ویزیت پزشک و خرید دارو؛
- مخارج همراه برای بیماران کودک (زیر ۷ سال) و مسن (بالای ۷۰ سال)؛
- مخارج درمانی مربوط به بلایای طبیعی.
۲. سقف تعهدات بیشتر بیمه تکمیلی
بیمه پایه پوشش مناسب و کاملی از هزینههای درمان ندارد و برای مخارج سنگین، قابلاتکا نیست. اینجا بیمه تکمیلی با سقف تعهدات بالاتر، نقش پررنگتری ایفا میکند. در مقایسه با پوشش حداکثر ۳۰درصدی بیمه پایه (آنهم فقط برای خدمات درمانی محدود)، بیمه تکمیلی تا سقف ۱۰۰ درصد هزینههای دندان پزشکی، جراحی، بستری و شیمیدرمانی را پوشش میدهد و کمکحال بیماران است.
۳. امکان مداوا در بیمارستانهای غیردولتی
با بیمه درمان تکمیلی دستتان در انتخاب بیمارستانهای غیردولتی و مراکز درمانی خارج از تأمین اجتماعی کاملا باز است و برای استفاده از تعهدات بیمه، مجبور به دریافت خدمات پزشکی از مراکز درمانی طرفقرارداد نیستید. با خیال راحت در بیمارستانهای غیردولتی و کلینیکها بستری شوید و بعدها با ارائه اسناد و مدارک به شرکت بیمه، کل خرجکرد خود را پس بگیرید.
آیا بیمه درمان تکمیلی بهصرفه است؟
امیدواریم تابهحال پایتان به بیمارستان و کلینیک باز نشده باشد، اما اگر شده، حتما از هزینههای سنگین تشخیص و مداوا باخبرید. بیمه درمان تکمیلی راهی برای پرداخت پیشاپیش هزینههای درمان در آینده، بهصورت اقساطی و ماهبهماه است. یعنی امروز مبلغ ناچیزی بهعنوان حق بیمه میدهید و در زمان بیماری، فارغ از آنکه تا به آن روز مجموعا چقدر حق بیمه پرداختهاید، حمایت مالی بیکموکسر شامل حالتان میشود.
تعداد موارد خارج از پوشش بیمه درمان تکمیلی بسیار کم و محدود به عملهای زیبایی، ازکارافتادگی، معلولیت ذهنی و … است؛ ازاینرو میتوان گفت خرید بیمه تکمیلی یک سرمایهگذاری اقتصادی و آیندهنگری هوشمندانه است که سر بزنگاه جلوی هزینههای اضافه در مسیر درمان را میگیرد.
عوامل تأثیرگذار بر حق بیمه درمان تکمیلی
چند عامل بهطور مستقیم بر حق بیمه درمان تکمیلی تأثیر میگذارند:
- سنوسال بیمهگذار: حق بیمه تکمیلی برای متقاضیان سنوسالدار بیشتر از جوانان و نوجوانان است.
- سقف تعهدات: تعهد بیمه در پرداخت هزینهها با حق بیمه ارتباط مستقیم دارد. هرچه این تعهد بیشتر و سنگینتر باشد، حق بیمه پرداختی بیشتر خواهد بود.
- بیمه انفرادی یا گروهی: درصورت افزایش تعداد بیمهشدگان، پرداختی حق بیمه بهازای هر نفر کمتر محاسبه میشود. بههمینخاطر حق بیمه درمان تکمیلی برای افراد معمولا گرانتر از کارمندان سازمانهاست.
- مقدار فرانشیز: درصد پرداختی بیمهگذار با حق بیمه ارتباط عکس دارد. هرچقدر مشارکت او در پرداخت هزینهها بیشتر باشد، حق بیمه او کمتر و هرچقدر فرانشیز کمتری بدهد، بیمۀ او گرانتر خواهد بود.
- پوشش انتخابی: بیمهگذارانی که انتظار پوشش گستردۀ بیمه تکمیلی و پرداخت مستقیم هزینههای دندانپزشکی، آزمایشگاه و … را دارند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند.
هزینه بیمه درمان تکمیلی در سال ۱۴۰۵
در سال ۱۴۰۵ هزینه بیمه درمان تکمیلی در شرکتهای بیمهگر و برای متقاضیان انفرادی و گروهی متغیر است. برای مثال متقاضیان گروهی تحتپوشش بیمه سامان باید به ازای هر نفر از ۲۴۷ هزار تومان تا ۵۸۴ هزار تومان بپردازند. این مبلغ برای افراد ۱۶ تا ۴۵ سال تحتپوشش بیمه درمان تکمیلی دی حدود ۱ میلیون تومان است.
در جدول زیر سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی را برای انواع خدمات پزشکی بخوانید. برای جزئیات بیشتر درباره سقف پوشش خدمات تشخیصی، میتوانید هزینههای پاراکلینیکی بیمه تکمیلی را هم مطالعه کنید.
| نوع خدمات | سقف تعهدات ۱۴۰۵ | فرانشیز |
|---|---|---|
| بستری عمومی | بدون سقف | ۲۰٪ |
| اعمال جراحی تخصصی | بدون سقف | ۲۰٪ |
| خدمات تشخیصی و درمانی | ۹.۶ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| خدمات آزمایشگاهی | ۷.۴ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| اعمال مجاز سرپایی | ۳.۴ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| رادیولوژی | ۳.۴ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| ویزیت | ۴.۸ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| عینک | ۱۷.۵ میلیون تومان | بدون فرانشیز |
| عصا، واکر، ویلچر، دست دندان و سایر پروتزها | ۵۰ میلیون تومان | بدون فرانشیز |
| سمعک | ۱۰ میلیون تومان | بدون فرانشیز |
| خدمات دارویی – طرح اختیاری | ۵.۳ میلیون تومان | ۱۰٪ |
| خدمات دندانپزشکی – طرح اختیاری | ۶ میلیون تومان | ۱۰٪ |
حرف آخر
اگر به فکر برنامهریزی برای روز مبادا هستید، بیمه درمان تکمیلی یک تصمیم عاقلانه برای یک عمر آسودگی خاطر است. همین امروز که حالتان خوب است، برای بدبیاریها، مشکلات کهولت سن و بیماریهای صعبالعلاجی که یکباره ظاهر میشوند، برنامهریزی کنید. این بیمه با پوشش هزینه درمان بیماریها، خرید داروها، ملزومات پزشکی، عملهای جراحی و دیگر خدمات پزشکی، دغدغهای بابت هزینههای درمانی رو به افزایش باقی نمیگذارد.
اگر تابهحال از مزیتهای بیمه درمان تکمیلی استفاده کردهاید، تجربیاتتان را با ما به اشتراک بگذارید.
