توانگری مالی شرکت‌های بیمه چیست؟

زمانی که قصد دارید یکی از شرکت‌های بیمه را به‌عنوان کارگزار خود انتخاب کنید و از خدمات آن نهایت بهره را ببرید باید به توانگری مالی شرکت بیمه موردنظر توجه داشته باشید؛ زیرا میزان این توانگری مالی نشان می‌دهد که آیا شرکت منتخب شما از پس تعهدات خود برمی‌آید یا اینکه در زمان نیاز شما با مشکل روبه‌رو است و توانایی جبران خسارت‌ها و غرامت را ندارد. در این راهنما بیشتر به این موضوع مهم اشاره خواهیم کرد.

توانگری مالی بیمه چیست؟

توانگری مالی شرکت بیمه مهم‌ترین مسئله در انتخاب یک شرکت بیمه خواهد بود؛ زیرا هر چه سطح توان مالی یک شرکت بیمه بیشتر باشد، شما راحت‌تر می‌توانید خسارت وارد شده را جبران کنید؛ اما اگر توانگری مالی شرکت بیمه موردنظر شما در پایین‌ترین سطح ممکن باشد، توانایی پرداخت خسارت‌های کامل را نخواهد داشت.

برای درک بهتر موضوع مربوط به توانگری مالی شرکت بیمه مثالی برای شما ذکر می‌کنیم. اگر شرکت بیمه منتخب شما سرمایه‌ای معادل ۲۰۰ میلیارد تومان داشته باشد؛ ولی سرمایه موردنیاز برای پرداخت خسارت‌ها و جبران غرامت‌های ایجاد شده ۲۵۰ میلیارد تومان محاسبه شود، بدین ترتیب این شرکت بیمه توانگری مالی پایینی دارد.

در نظر داشته باشید اگر سرمایه اصلی این شرکت بیمه معادل ۱۵۰ میلیارد باشد و سرمایه موردنیاز آن همچنان ۲۵۰ میلیارد محاسبه شود، وضعیت این شرکت بیمه خطرناک است و نمی‌توان به این شرکت بیمه اعتماد کرد. شرکت بیمه باید بتواند از پس خسارات پیش‌بینی نشده افراد تحت پوشش خود برآید.

توانگری مالی شرکت‌های بیمه چند سطح دارد؟

توجه داشته باشید هر چه درصد و سطح توانگری مالی یک شرکت بیمه بیشتر باشد، متقاضیان و کاربران این شرکت با خیال آسوده‌تری می‌توانند امور خود را به این شرکت بیمه بسپارند. در واقع اگر سطح یک شرکت بیمه بالا باشد در صورت بروز هرگونه خسارت و غرامت، شرکت بیمه بلافاصله هزینه موردنیاز را پرداخت خواهد کرد.

اما اگر سطح و درصد توانگری شرکت بیمه کمتر از میزان موردنظر باشد فرد بیمه شده به هنگام دریافت حق خسارت خود دچار مشکل و دردسر می‌شود؛ زیرا شرکت بیمه در پرداخت مبلغ خسارت خوش قول نیست. با ما همراه باشید تا با ۵ سطح رایج از توانگری شرکت‌های بیمه آشنا شوید.

• سطح یک: بهترین سطح مالی را دارند؛ زیرا درصد سرمایه آن‌ها نسبت به خسارات موردنیازشان ۱۰۰ برابر است؛ بنابراین از بالاترین سطح توانگری مالی برخوردار خواهند بود.
• سطح دو: در این سطح نسبت درصد سرمایه آن‌ها به خسارت موردنیازشان ۷۰ به ۱۰۰ است که می‌توان گفت شرکت بیمه در شرایط بدی قرار ندارد؛ ولی باید تقویت شود.
• سطح سه: سطح سه دارای نسبت ۵۰ درصدی سرمایه به ۷۰ درصد خسارات موردنیاز آن خواهد بود که این شرکت بیمه باید به فکر افزایش سرمایه باشد.
• سطح چهار: این شرکت‌های دارای درصد سرمایه ۱۰ درصدی و خسارات ۵۰ درصدی هستند، بنابراین باید برای بهبود وضعیت مالی خود دست‌به‌کار شوند و کسب‌وکار خود را ارتقا دهند.
• سطح پنج: در این سطح از توانگری درصد سرمایه شرکت بیمه کمتر از ۱۰ درصد خواهد بود. ازاین‌رو سازمان نظارت‌کننده شرکت‌های بیمه می‌تواند پروانه این شرکت بیمه را لغو کند.

نحوه محاسبه سطح توانگری مالی یک شرکت بیمه

برای محاسبه سطح توانگری یک شرکت بیمه عوامل و فاکتور‌های مهمی کاربرد دارند که نمی‌توان از آن‌ها چشم‌پوشی کرد. این عوامل و فاکتور‌ها تأثیر مستقیم و غیر مستقیمی روی سطح توانگری شرکت‌های بیمه خواهند داشت. برخی از عوامل مؤثر در تشخیص سطح توانگری شرکت‌های بیمه عبارت هستند از:

• بدهی‌های شرکت
• دارایی‌های کل شرکت بیمه
• درآمد خالص شرکت بیمه

این ۳ مورد از اصلی‌ترین عواملی است که روی تعیین سطح توانگری یک شرکت بیمه تأثیر می‌گذارد. در واقع فرمول محاسبه سطح توانگری به درصد پرداخت بدهی و نسبت آن به دارایی و درآمد خالص شرکت بستگی دارد. ناگفته نماند مقدار حقوق مالکان و سهام‌داران شرکت بیمه نیز در تعیین سطح توانگری آن تأثیر‌گذار خواهد بود.

اگر بدهی‌های یک شرکت بیمه بیش از ۵۰ درصد درآمد خالص این شرکت را در بر بگیرد، متأسفانه می‌توان گفت این شرکت سطح توانگری خوبی ندارد و برای کاربران و متقاضیان خود سودآور نخواهد بود. به‌طورکلی شرایط مالی این شرکت بیمه یک هشدار جدی به‌حساب می‌آید که نباید از کنار آن خیلی ساده رد شد.

نحوه شکایت از شرکت بیمه

دلیل اهمیت سطح توانگری مالی شرکت بیمه منتخب

شرکت بیمه مرکزی سالانه سطح توانگری تمامی شرکت‌های بیمه را محاسبه می‌کند و بر آن‌ها نظارت کامل دارد. در ضمن این شرکت بیمه مرکزی سطح توانگری محاسبه شده هر شرکت بیمه را به افراد متقاضی اعلام می‌کند تا افراد با آگاهی کامل شرکت بیمه موردنظر خود را انتخاب کنند.

بدین ترتیب افراد با بررسی وضعیت مالی و سطح توانگری مالی هر یک از شرکت‌های بیمه می‌توانند قوی‌ترین و معتبرترین شرکت بیمه را برای پرداخت خسارات خود در نظر بگیرند و بهترین نوع بیمه موردنظرشان را خریداری کنند. هر چه توانایی یک شرکت بیمه در پرداخت خسارت بیشتر باشد، این موضوع به نفع فرد بیمه شده خواهد بود.

البته اگر شرکت بیمه شما سطح توانگری یک دارد، شاید در پرداخت خسارت شما خوش قول نباشند؛ ولی به‌هرحال خسارت موردنظر را پرداخت خواهند کرد. زیرا این شرکت‌های بیمه اغلب دارای بیمه اتکایی هستند و از طریق این نوع بیمه می‌توانند خسارت فرد بیمه شده خود را جبران کنند.

کدام شرکت بیمه، سطح توانگری مالی مناسبی دارد؟

با بررسی‌های انجام شده در این حوزه، می‌توان برخی از شرکت‌های بیمه را نام برد که بهترین و بالاترین سطح توانگری مالی را دارند و به‌صورت آنلاین و غیرحضوری بهترین خدمات بیمه را در اختیار متقاضیان و مشتریان خود قرار می‌دهند.

شما می‌توانید با خیالی آسوده بیمه موردنظر خود را از سرویس بیمه اسنپ خریداری کنید و به هنگام رخ‌دادن اتفاقی ناگوار، خسارت را از شرکت بیمه خریداری شده، دریافت کنید. در نهایت هزینه جبران خسارت به شما تعلق می‌گیرد و برای فرد آسیب‌دیده واریز می‌شود.