امکان فسخ بیمهنامه شخص ثالث وجود دارد؛ هم شرایط فسخ از سوی بیمهکننده یا بیمهگزار وجود دارد و هم شرایط فسخ برای شرکت بیمه یا بیمهگر مهیاست. پای دلایل متنوعی در این میان دیده میشود و حالتهای مختلفی برای تمامکردن قرارداد بیمه میان بیمهگر و بیمهگزار تعریف میشود. در ادامه، درباره این موضوع و تمام مسائل پیرامون آن، بیشتر برایتان میگوییم. پس هرچند که خرید بیمه شخص ثالث برای رانندگی مهم است و بدون آن، جریمه میشوید، اما گاهی نیاز به فسخ از سوی یکی از طرفین قرارداد وجود دارد. در ادامه، خواهیم گفت.
فهرست مطالب
شکلهای مختلف فسخ بیمه نامه ثالث چیست؟
هم در نقش بیمهگر و هم بیمهگزار، امکان فسخ بیمهنامه شخص ثالث وجود دارد؛ البته تحت شرایطی خاص. بهعبارت دقیقتر، شما یا شرکت بیمه نمیتوانید بیهیچ دلیلی اقدام به فسخ قرارداد کنید. در ادامه، درباره امکان شرایط فسخ برای هریک از دو طرف قرارداد میگوییم. اشکال مختلف فسخ بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر میشود:
- فسخ از سمت بیمهگزار؛
- فسخ از سمت بیمهگر؛
- حالت کلی فسخ.
پس گاهی اوقات، بعد از خرید بیمه شخص ثالث امکان فسخ قرارداد میان بیمهگران و بیمهگزاران بهوجود میآید.
فسخ بیمهنامه شخص ثالث از سمت بیمهگزار (فرد)
بیمهگزار همان فردی است که بیمه شخص ثالث را برای وسیله نقلیه خود خریداری کرده است و در شرایط زیر میتواند اقدام به فسخ بیمهنامه کند:
- کاهش خطرات مربوط به حوادث احتمالی خودرو
- ناتوانی شرکت بیمه در اجرای تعهدات مالی خود
- وجود دو بیمهنامه شخص ثالث برای یک خودرو
- فرسودگی زیاد از حد خودرو و غیرقابل استفادهبودن آن
کاهش خطرات مربوط به حوادث احتمالی خودرو
گاهیاوقات، بیمهگزار پوششهایی را برای خودروی خود خریداری کرده که دیگر موردنیاز آن وسیله نیستند. برای مثال، شاید دیگر تحت خطر خاصی قرار ندارد یا آسیبها و تصادفاتی که بهخاطر احتمال وقوع آنها، بیمه خریده شده بود، احساس نمیشوند. در چنین شرایطی، امکان درخواست فسخ قرارداد بیمه شخص ثالث وجود دارد. البته فسخ در حالتی مقدور خواهد بود که شرکت بیمه حاضر به اعمال تخفیف یا کمکردن هزینه پوششهای ناکارآمد از حق بیمه نباشد.
ناتوانی شرکت بیمه در اجرای تعهدات مالی خود
اگر شرکت بیمه نتواند تعهدات مالی خود را به جا بیاورد، بیمهگزار میتواند اقدام به فسخ بیمهنامه کند. در واقع، معامله و قراردادی که یک طرف آن یعنی شرکت بیمه دیگر پاسخگو نیست و از عهده قولهای خود برنمیآید، وجاهت قانونی ندارد و قابل فسخکردن است.
وجود دو بیمهنامه شخص ثالث برای یک خودرو
در صورتیکه یک خودرو از سوی دو شرکت بیمه شده باشد، یکی از قراردادها فسخ میشود. کدام قرارداد؟ موردی که دیرتر بسته شده، قابل فسخ است و در ضمن، شرکت باید حق بیمه پرداختی از سوی بیمهگزار را به او بازگرداند.
فرسودگی زیاد از حد خودرو و غیرقابل استفادهبودن آن
بعضی از خودروها به آنچنان درجهای از فرسودگی میرسند که دیگر امکان استفاده از آنها وجود ندارد. در چنین حالتی، بیمهگزار میتواند وضعیت را به بیمهگر اطلاع بدهد و قرارداد بیمه شخص ثالث برای آن وسیله بیکاربرد را فسخ کند.
فسخ بیمهنامه شخص ثالث از سمت بیمهگر (شرکت)
در برخی موارد هم این شرکت ارائهدهنده خدمات بیمه است که میتواند قرارداد بستهشده میان خود و بیمهگزار را فسخ کند. در چه مواردی:
- پرداختنشدن اقساط هزینه بیمه از سوی بیمهگزار
- اعلام ارزش خودرو بیشتر از مبلغ واقعی آن
- اعلام اطلاعات اشتباه درباره خودرو
- فرسودگی بیش از حد خودرو
پرداختنشدن اقساط هزینه بیمه از سوی بیمهگزار
امکان خرید اقساطی بیمه شخص ثالث هم در بسیاری از شرکتها وجود دارد. اگر خریدار بیمه اقساط خود را بهموقع پرداخت نکند، شرکت بیمه میتواند قرارداد را فسخ کند. البته بیشتر شرکتها پیش از اینکه قرارداد فسخ شود، به بیمهگزار بهمدت یک ماه فرصت داده میشود تا بدهیهای خود را بپردازد و اگر باز هم تسویهای صورت نگیرد، بیمهنامه فسخ خواهد شد.
اعلام ارزش خودرو بیشتر از مبلغ واقعی آن
چنانچه بیمهگزار ارزش خودروی خود را مبلغی بیشتر از واقعیت اعلام کند و شرکت بیمه بعد از قرارداد متوجه این موضوع شود، امکان فسخ خواهد داشت. ضمن اینکه حق بیمه پرداختی از سوی خریدار بیمه هم بعد از فسخ قرارداد به او بازگردانده نمیشود.
اعلام اطلاعات اشتباه درباره خودرو
اگر بیمهگزار اطلاعات اشتباهی درباره خودرو به شرکت بیمه بدهد و قراردادی میان این دو بسته شود، شرکت بیمه میتواند بعد از عقد معامله و آگاهی از این اطلاعات نادرست، قرارداد را فسخ کند. فرقی نمیکند که اطلاعات بهطور سهوی به اشتباه اعلام شدهاند یا عمدی؛ درهرحال، فرصت فسخ برای بیمهگر وجود دارد.
فرسودگی بیش از حد خودرو
در برخی از موارد، خودرو بسیار قدیمی و فرسوده است. در چنین حالتی، هزینههایی که باید از سوی شرکت بیمه صرف آن شود، بسیار بیشتر از حالتی است که خودرو در ابتدای عقد قرارداد داشته است. در نتیجه، شرکت میتواند بیمه را فسخ کند.
حالت کلی فسخ
در برخی از موارد هم بیمهنامه شخص ثالث بهطور کلی فسخ میشود؛ یعنی نه بیمهگزار قصد فسخ دارد و نه بیمهگر، اما بهدلیل وقوع یکی از حالات زیر، قرارداد بیمعنا و فسخ میشود، اگر
- خودرو اسقاط شده باشد.
- خودرو از رده خارج تشخیص داده شود.
- خودرو دزدیده شده باشد و پلیس این موضوع را تأیید کند.
انتقال سند خودرو و فسخ بیمه شخص ثالث
با انتقال سند خودرو به شخصی دیگر، بیمهنامه شخص ثالث فسخ نمیشود. زمانی که حادثهای رخ بدهد، شرکت بیمه خسارت را به صاحب جدید وسیله نقلیه پرداخت میکند. البته دقت کنید که اگر انتقال مالکیت بعد از رخداد یک حادثه برای صاحب جدید به شرکت بیمه اطلاع داده شود، هزینهای از سمت بیمه به آن فرد پرداخت نمیشود.
مدیریت امور مربوط به بیمه و آگاهی از قوانین فسخ
این روزها با وجود خدمات آنلاین، خرید بیمه و مدیریت امور مربوط به آن بسیار سادهتر از قبل شده است. مثلاً با سامانه اسنپ بیمه میخرید و آن را تمدید میکنید. باید اطلاعات خود را درباره قراردادی که میان شما و شرکت بیمه بسته میشود هم بالا ببرید و مثلاً از شرایط فسخ باخبر باشید.
لازمه هر قرارداد صحیح و اصولی، آگاهی از شرایط و قوانین آن است. پس با راهکارهای نوین اقدام به سفارش بیمه شخص ثالث و موارد مشابه کنید و حواستان به قوانین فسخ هم باشد.
روند فسخ قرارداد بیمه
برای فسخ قرارداد بیمه باید حتماً شرایطی که گفته شد، وجود داشته باشند. در جایگاه بیمهگر، فسخ قرارداد به شکل قطع ارائه خدمات خواهد بود. اگر بیمهگزار خواهان فسخ بیمه شخص ثالث باشد هم باید مستندات مربوط به وضعیت را به یکی از شعبههای شرکت بیمه ارائه کند تا به درخواست او پس از بررسی، ترتیب اثر داده شود.
حق بیمه برگشتی پس از فسخ بیمهنامه
پرسش مهم در زمینه فسخ بیمهنامه شخص ثالث این است که تکلیف حق بیمه در صورت فسخ چیست. همانطور که گفتیم، دو حالت وجود دارد:
- اگر بیمهگر بیمهنامه را فسخ کند؛ حق بیمه باقیمانده بهطور روزشمار حساب و حق باقیمانده به عنوان بیمه برگشتی به بیمهگزار پرداخت میشود.
- اگر بیمهگزار بیمهنامه را فسخ کند؛ حق بیمه باقیمانده سهم شرکت بهطور کوتاهمدت حساب و از بیمهگزار دریافت میشود.
اگر علاوه بر بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه هم دارید، بهتر است با روش فسخ بیمه بدنه هم آشنا شوید؛ چون شرایط و مدارک آن میتواند با بیمه شخص ثالث متفاوت باشد.
در آخر
فسخ بیمهنامه شخص ثالث میتواند تحت شرایطی از سوی بیمهگر و بیمهگزار انجام شود. در واقع، هریک در برخی مواقع حق فسخ این قرارداد را دارند. گاهی اوقات هم وضعیت کلی بهگونهای است که این قرارداد دیگر معنایی ندارد، مثلاً زمانی که خودرو بسیار فرسوده و اسقاطی است. مدیریت خرید بیمه و تمدید آن در سالهای اخیر بسیار سادهتر از گذشته شده است. برای مثال، با وجود سامانه اسنپ میتوانید بهراحتی اقدام به خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث کنید. با داشتن اطلاعات کافی درباره اموری مانند فسخ هم بهتر و بهشکلی بهینه میتوانید از حقوق خود و شرکت بیمه در عقد قرارداد شخص ثالث باخبر شوید.
