خسارات ناشی از سرقت، حوادث جادهای و بلایای طبیعی دغدغه همیشگی رانندگان است اما تا زمانی که سایه چتر بیمه شخص ثالث روی خودروی شما هست، جای نگرانی نیست. پوششهای اضافی بیمه شخص ثالث راهی برای جبران این خسارات مالی پیش روی شما میگذارند. در ادامه این مقاله همراه ما باشید تا مفصل درباره این پوششهای فرعی و موارد استفاده آنها صحبت کنیم.
فهرست مطالب
- بیمه شخص ثالث چیست؟
- بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش میدهد؟
- پوشش اضافی شخص ثالث خودرو چیست؟
- سقف مازاد پوشش مالی شخص ثالث چقدر است؟
- مازاد پوشش جانی شخص ثالث و راننده چقدر است؟
- خرید بیمه مازاد چه مزیتهایی دارد؟
- آیا پوشش مازاد بیمه شخص ثالث را بخریم؟
- قیمت خرید بیمه مازاد شخص ثالث چقدر است؟
- مدتزمان اعتبار بیمه اضافی چقدر است؟
- موارد استثنا در بیمه شخص ثالث خودرو
- سخن پایانی
بیمه شخص ثالث چیست؟
شخص ثالث آن کسی است که در تصادف با راننده خاطی، دچار خسارتهای مالی یا جانی میشود. همه کسانی که با خودروی شخصی خود در خیابانها رفتوآمد دارند، میتوانند با خرید بیمه شخص ثالث در هزینههای مربوط به آسیب جانی و مالی به شخص ثالث در حوادث جادهای را از شرکت بیمه دریافت کنند. البته پوشش این بیمه سقف مشخصی دارد و برای مبالغ خارج از سقف تعهد شرکت، چارهای جز خرید پوشش اضافی شخص ثالث نیست.
بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش میدهد؟
پیش از آنکه به پوششهای اضافی بیمه بپردازیم، بگذارید ببینیم بیمه شخص ثالث عادی چه مواردی را پوشش میدهد.
۱. پوشش جانی یا بدنی شخص ثالث
برای جبران خسارتهای جانیای که به زیاندیده (شخص سوم حادثه) وارد میشود، شرکت بیمهگر تا سقف تعهدات بیمه همراهی میکند. این یعنی درصورت آسیب به سرنشینان خودروی مقصر یا شخص سوم، هزینههای مربوط به درمان و مداوا بهعلاوه دیه براساس میزان جراحت واردشده محاسبه و توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد.
۲. پوشش مالی خسارتهای شخص ثالث
پوشش مالی خسارتها مربوط به جبران زیانهای مالی به اموال شخص سوم است، برای آشنایی دقیقتر با سقف تعهدات و کاربرد این بخش، میتوانید راهنمای پوشش مالی بیمه شخص ثالث را هم بخوانید. اگر خودروی زیاندیده آسیب ببیند، شرکت بیمهگر متعهد به پرداخت هزینه تعمیرات خودرو خواهد بود. در زمان وقوع تصادف، آشنایی با نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث کمک میکند سریعتر مسیر پیگیری و دریافت خسارت را طی کنید.
۳. پوشش خسارتهای جانی راننده
علاوهبر خسارتهای جانی و مالی شخص سوم، خسارتهای جانیای که متوجه راننده خاطی بوده نیز تا سقف دیه ماه عادی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرد. با پرداخت مبلغ بیشتر، زیان جانی وارد به شخص راننده تا سقف دیه ماه حرام نیز پرداخت میشود.
پوشش اضافی شخص ثالث خودرو چیست؟
پوشش اضافی یا مازاد بیمه شخص ثالث معرفی شد تا محدودیت و سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را از میان بردارد. خیلی وقتها در تصادفات سنگین و پرخسارت امکان دریافت تماموکمال خسارت وارده از شرکتهای بیمه وجود ندارد. بنابراین رانندگان از قبل با خرید پوشش اضافی بیمه (بیمه مازاد شخص ثالث) خود را برای خسارتهای جانی و مالی آماده میکنند. این بیمه سقف تعهدات شرکت بیمهگر را بالا میبرد تا در شرایط گوناگون، جبران خسارت و مدیریت امور مالی تصادف برای زیاندیدگان راحتتر باشد.
سقف مازاد پوشش مالی شخص ثالث چقدر است؟
حداکثر پوششی که شرکت بیمهگر برای بیمه خسارت مالی اضافی در نظر میگیرد، معادل با نصف دیه کامل انسان در ماه حرام است. پوشش پایه هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام میشود اما بیمهگزاران امکان خرید مبالغ بالاتر از پوشش پایه را با پرداخت هزینه آن خواهند داشت، برای تصمیمگیری بهتر درباره سقف تعهدات، بهتر است قبل از خرید، قیمت بیمه شخص ثالث را با پوششهای مختلف بررسی کنید. با پرداخت هر مبلغی بالاتر از حق بیمه پایه، مبلغ مابهالتفاوت بهعنوان پوشش اضافی بیمه شخص ثالث خودرو در بیمهنامه بقید خواهد شد.
مازاد پوشش جانی شخص ثالث و راننده چقدر است؟
پوشش جانی برای اشخاص ثالث ثابت و معادل دیه ماه حرام است، ازآنجاییکه سقف تعهدات جانی به مبلغ دیه وابسته است، بررسی مبلغ دیه کامل در سال ۱۴۰۵ میتواند برای انتخاب پوشش مناسب مفید باشد. این رقم برای شخص راننده در حالت پایه معادل دیه ماه عادی است اما دارندگان خودروهای سواری امکان خرید پوشش جانی تا سقف دیه ماه حرام را برای شخص راننده دارند. فعلا امکان افزایش پوشش جانی راننده برای دارندگان موتورسیکت و خودرهای غیرسواری موجود نیست.
خرید بیمه مازاد چه مزیتهایی دارد؟
۱. مزیت بیمه مازاد در مناطق پرترافیک
حتی اگر راننده بادقتی هستید و مسئولانه رانندگی میکنید، رفتوآمد زیاد در مناطق پرترافیک خواهناخواه حادثهساز است. اگر در طول روز چندین مرتبه در جادههای شلوغ قرار میگیرد، با خرید بیمه مازاد میتوانید بار نگرانیهای مرتبط با هزینههای اضافی پس از وقوع حادثه را از دوش خود بردارید.
۲. مزیت بیمه مازاد در تصادف با خودروهای گرانقیمت
با توجه به قیمتهای سرسامآور ماشینهای خارجی، جبران خسارت سبکترین تصادف با این خودروها برای عموم مردم دشوار است. اگر هر روز در خیابانهایی مملو از ماشین خارجی تردد دارید، با خرید بیمه مازاد شخص ثالث پرداخت بخشی از خسارت حادثه را به شرکت بیمه واگذار کنید.
۳. مزیت بیمه مازاد برای رانندگان تازهکار و سالمندان
احتمال وقوع تصادف برای کسانی که تازه گواهینامه دریافت کردهاند و همچنین سالمندانی که دیگر سرعتعمل سابق را ندارند، بیشتر است. برای اینکه خیالتان راحت باشد که عزیزانتان از جهت پرداخت خسارات وارد به دیگران در تصادفات متعدد به مشکلی برنمیخورند، خرید پوشش مازاد گزینه قابلتأملی است.
آیا پوشش مازاد بیمه شخص ثالث را بخریم؟
بهطور کلی برای آنکه ببینید خرید پوششهای اضافی بیمه شخص ثالث برایتان بهصرفه هست یا نه، باید برخی نکات را در نظر بگیرید، ازجمله:
- میزان مهارت راننده و توجه او به قوانین راهنمایی و رانندگی؛
- کیفیت، سلامت و مدل خودرو؛
- مسیرهای تردد پرتکرارتان؛
- میزان سفرهای جادهای با خودرو؛
- استفاده از خودرو بهعنوان ابزار کار مثلا تاکسی یا پیک.
در مجموع اگر از خودرو زیاد استفاده و در مسیرهای پرترافیکتر تردد میکنید، دریافت پوشش مازاد منطقی به نظر میرسد. این را هم به یاد داشته باشید که حادثه خبر نمیکند. هنگام حوادث رانندگی همیشه پای دیگرانی جز شما در میان است و گاهی حتی با رعایت همه جوانب ممکن است دچار حادثهای شوید که از قضا مطابق قوانین راهنمایی و رانندگی مقصر آن شمایید.
قیمت خرید بیمه مازاد شخص ثالث چقدر است؟
مانند حق بیمه اصلی، مبلغی که برای خرید پوشش اضافی بیمه شخص ثالث خودرو میپردازید با توجه به مدل خودرو و میزان تخفیفات بیمه متغیر است، برای بررسی دقیقتر این متغیرها، مطالعه عوامل مؤثر بر قیمت بیمه شخص ثالث میتواند تصویر روشنتری از هزینه نهایی به شما بدهد. اگر افزایش سقف تعهدات باعث بالاتررفتن مبلغ نهایی بیمه شود، خرید بیمه به صورت قسطی میتواند پرداخت هزینه را سادهتر کند.
مدتزمان اعتبار بیمه اضافی چقدر است؟
بیمه مازاد شخص ثالث بیمهای مجزا از شخص ثالث نیست؛ بنابراین همان طور که در بخشهای قبل اشاره کردیم، با خرید بیمه شخص ثالث مدت اعتبار این بیمه را میتوان بهصورت سالانه و ماهانه انتخاب کرد، تمدید بهموقع بیمهنامه اهمیت زیادی دارد، چون پایان اعتبار بیمه میتواند باعث جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث شود. اگر از زمان پایان اعتبار بیمهنامه مطمئن نیستید، میتوانید پیش از تمدید، استعلام بیمه شخص ثالث را انجام دهید.
موارد استثنا در بیمه شخص ثالث خودرو
برخی از خسارتها تحت پوشش بیمه اضافی نیز قرار نمیگیرند و بیمه مرکزی مسئولیتی در قبال آنها تقبل نمیکند. این یعنی درصورت وقوع این خسارتها، هیچیک از شرکتهای بیمهگر پوششی برای جبران خسارت وارده ارائه نمیدهند. در ادامه این موارد استثنا را بیان کردهایم:
- خسارت ناشی از تصادفاتی که عمد شخص زیاندیده در آنها وجود داشته باشد.
- خسارتهایی که ناشی از تبانی زیاندیده و خاطی باشند.
- خسارتهایی که ناشی از تشعشعات هستهای و رادیواکتیو باشند.
در برخی موارد، بهرغم پرداخت خسارت بیمه توسط شرکت بیمهگر، بیمهگزار موظف است مبلغ خسارت را به شرکت بیمه بازگرداند، مواردی مثل:
- خسارتهایی که براثر آسیب عامدانه بیمهگزار یا راننده به خودروی زیاندیده وارد شوند.
- خسارتهایی که به خودروی شخصی بدون گواهینامه یا با گواهینامه باطلشده وارد شوند.
- خسارتهایی که براثر مصرف مشروبات الکلی، مواد روانگردان یا مخدر وارد شوند.
- خسارتهایی که براثر تخلفات حادثهساز رخ دهند.
- خسارتهایی که براثر رانندگی با خودروی مسروقه رخ دهند.
- خسارتهایی که بهدلیل حمل بار بیشتر از حد مجاز به خودرو وارد شوند.
- خسارت سرنشینانی که در محل نامناسب مثل محل حمل بار وانت مستقر بودهاند.
سخن پایانی
با وجود پوششهای مازاد بیمه شخص ثالث خودرو، دیگر نگران محدودیت پوشش بیمه اصلی نخواهید بود. درواقع با پرداخت هزینه اضافه میتوانید آسودگی خیال بیشتری خواهید داشت. این موضوع بهویژه برای افرادی که با خودرو کار میکنند یا در رانندگی تازهکار هستند، اهمیت بیشتری دارد. نظر شما چیست؟ شما تابهحال از پوششهای اضافی بیمه شخص ثالث استفاده کردهاید؟ این پوششهای فرعی را چقدر مفید میدانید؟ نظراتتان را برای ما و همراهان عزیز ما بنویسید.
